La ville de Montataire lance le microcrédit

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Lu le 22 octobre dans le Parisien, édition de l’Oise :

« La scène ne se passe pas en Inde en compagnie de Mohammad Yunus, prix Nobel de la paix pour son action en faveur du microcrédit, mais à Montataire.

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Avec Jean-Pierre Bosino, le maire communiste, qui a signé hier une originale convention avec l’association Parcours confiance et la Caisse d’épargne, pour développer le microcrédit dans sa ville.

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Ce partenariat permettra, au centre communal d’action sociale de Montataire, de diriger plus efficacement tous ceux que les banques rejettent et leur faciliter l’accès à l’emprunt. Et échapper ainsi aux alléchants « crédits revolving » dont les taux d’intérêt atteignent souvent 20 %.

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Les termes du contrat sont clairs : le crédit, qui se rembourse en trois ans maximum, est une enveloppe de 300 € à 3 000 € et son taux d’intérêt reste faible, identique à celui du livret A (1,25 % en ce moment).

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Après étude du dossier, l’association Parcours confiance attribue les prêts, puis accompagne le bénéficiaire.

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« Dans 90 % des cas, ils concernent la mobilité, permis de conduire, réparation ou achat de voiture, raconte Fabienne Dupré. Mais nous pouvons aider dans tous les domaines, de la santé à l’habitation.

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Récemment, un couple au chômage, mais propriétaire de son logement, a vu sa chaudière tomber en panne. Personne ne voulait leur prêter l’argent pour la remplacer. Nous, nous l’avons fait et c’était indispensable à l’approche de l’hiver. » (…).

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La délégation lilloise de la Croix-Rouge se lance dans le microcrédit

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Lu le 28 octobre dans La Voix du Nord :

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Pour aider les personnes qui sont sorties du système bancaire, la délégation de Lille de la Croix-Rouge a développé un partenariat avec le Crédit Mutuel. Objectif : accorder des microcrédits à connotation sociale.

« Il suffit parfois d'un coup de pouce pour sortir la tête de l'eau. Quelques centaines d'euros pour remettre le pied à l'étrier et tenter de prendre un nouveau départ.

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C'est dans cette optique que la délégation de Lille de la Croix-Rouge a décidé de se lancer dans le microcrédit. « Ça fait deux ans que la Croix-Rouge, au niveau national, nous le demande », explique Martial Morard.

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À la délégation de Lille, tout a commencé quand Marc Ensabella a débarqué (…) La mise en place formelle s'est faite en septembre.

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Pour l'instant, Marc n'a eu que trois dossiers à étudier. Hier matin, c'est un électricien de formation qui s'est présenté devant lui.

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« Il a besoin d'un véhicule pour son travail. Mais il faut commencer par passer le permis. Il ne savait pas comment faire. Quand je lui ai dit qu'on allait pouvoir lui accorder un microcrédit, il avait un sourire jusque derrière les oreilles. »

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Marc va présenter le dossier à la banque. Celui-ci passera en commission et la réponse sera donnée sous huit jours. Si elle est positive, il faudra attendre une semaine de plus pour que l'argent soit versé.

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« En général, la banque nous suit. On a l'avantage de connaître les personnes qu'on présente parce qu'on les accompagne depuis longtemps. » La Croix-Rouge se place donc comme caution morale auprès du Crédit Mutuel ».

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Saint-Astier. Des bénévoles pour le microcrédit

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Lu le 26 octobre dans Sud-Ouest :

« L'Association pour le droit à l'initiative économique (l'Adie) a accueilli récemment, au sein de son siège départemental à la Fabrique, de futurs bénévoles pouvant accompagner les micro-entrepreneurs financés par l'association.

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Cet accompagnement est déployé sous diverses formes : formations et conseils d'experts dans les domaines tels que la gestion comptabilité, les questions juridiques ou commerciales.

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La première personne qui s'est présentée vient de Bergerac, il s'agit de Mireille Senille. Elle a été orientée au service de l'association en fonction de ses compétences par Clotilde Manière, la responsable de l'antenne Adie de Saint-Astier.

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Face à la demande croissante de microcrédits, l'Adie doit recruter en 2010 environ 600 bénévoles supplémentaires sur le territoire français.

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Les personnes intéressées sont donc invitées, à se rapprocher et à venir rencontrer les équipes de l'Adie qui se situe à l'Espace économie emploi, 5 rue de l'Amiral-Courbet à Saint-Astier, à la Fabrique, au premier étage ».

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Contact : tél. [phone] ; www.adie.org

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Sortir de la pauvreté grâce au microcrédit ? Pas sûr

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Lu le 17 septembre dans le Courrier international, cette analyse tirée de The Economist :

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Solution simple et pratique pour démarrer une activité, ce mode de financement ne garantit pas un succès durable à ceux qui y ont recours.

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« Le microcrédit semble miraculeux. Il consiste, dans les pays en développement, à accorder de petits prêts non garantis à des personnes pauvres auxquelles la plupart des banques ne s’intéressent pas.

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Et ces modestes emprunteurs remboursent presque toujours leur dette (ainsi que les intérêts plutôt élevés) en temps et en heure, ce qui semble indiquer qu’ils utilisent cet argent de manière productive.

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Les acteurs du secteur vantent son efficacité. Mohammad Yunus, fondateur de la Grameen Bank au Bangladesh et père de la microfinance, estime ainsi que 5 % des clients de cette institution sortent de la pauvreté chaque année.

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Cependant, les études crédibles évaluant l’influence réelle du microcrédit sur la réduction de la pauvreté sont étonnamment peu nombreuses, soulignent les économistes (…).

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Mais, en dépit de l’intérêt grandissant du privé, un peu plus de la moitié des 11,7 milliards de dollars injectés dans la microfinance en 2008 ont été obtenus à des taux inférieurs à ceux du marché auprès d’organismes d’aide, de banques multilatérales et d’autres donateurs (…)

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Une étude portant sur 1 800 familles, dans le Bangladesh rural, a établi que 62 % des enfants des emprunteurs de la Grameen Bank étaient scolarisés, contre 34 % des autres enfants.

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Cela prouve que le microcrédit favorise la scolarisation, ont conclu les partisans de ce système. Mais une mise en parallèle avec des personnes venant de milieux sociaux similaires, dans des villages qui n’avaient pas accès au microcrédit, a démontré que la différence s’expliquait autrement.

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Le profil des familles susceptibles d’envoyer leurs enfants à l’école était le même que celui des familles ayant souscrit un microcrédit (…).

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De manière générale, aucune de ces deux enquêtes n’a permis de conclure que le microcrédit réduisait la pauvreté. Il n’y a eu aucun effet sur la consommation moyenne des ménages, du moins pendant la période des douze à dix-huit mois examinée (…).

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Cela dit, le microcrédit a tout de même des effets perceptibles. En Inde, les emprunteurs des bidonvilles étaient plus susceptibles de réduire leur consommation de tabac et d’alcool au profit de biens durables (notamment des carrioles ou des casseroles, qui sont largement utilisées par les commerçants ou les propriétaires de petites gargotes) (…).

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Le microcrédit a clairement permis à beaucoup de gens de franchir les obstacles liés aux frais de démarrage. Les chercheurs du MIT ont ainsi découvert que, dans les bidonvilles où le microcrédit existait, il se créait au moins un tiers d’affaires en plus.

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Cela pourrait signifier que, même si aucun effet sur la pauvreté n’a été constaté au cours de la période étudiée, il pourrait en être autrement à plus long terme, au fur et à mesure que ces affaires prospèrent (…) ».

 

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Une entreprise propose un microcrédit à ses salariés

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Lu le 12 juillet dans Le pays (Mulhouse) :

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L’entreprise mulhousienne Viadom de services à la personne a décidé de lancer en septembre un microcrédit afin de soutenir le pouvoir d’achat de son personnel.

 

« Le modèle de cette société alsacienne pourrait s’étendre à ses consœurs en France pour concerner un total de 3000 à 4000 salariés de ce secteur.

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Viadom, dont l’activité est nationale, proposera à ses salariés de souscrire un prêt de 500 à 3000 euros pour financer des dépenses ciblées telles que les cours de permis de conduire, l’entretien de la voiture, les travaux ou la caution de logement, les frais de scolarité des enfants, a précisé l’entreprise.

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Ce prêt d’un à trois ans pourra être contracté auprès de la Caisse d’épargne ou du Crédit coopératif selon le lieu de résidence, à un taux « légèrement inférieur au niveau de marché », et il sera garanti à 50 % par la Caisse des dépôts via le Fonds de cohésion sociale, a indiqué Christian Lehr, vice-président de Viadom.

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« Il n’est pas question de créer une spirale de l’endettement, c’est pourquoi les dépenses éligibles seront limitées et liées aux principaux problèmes de nos salariés : déplacement, habitat, formation des enfants », a complété Christian Lehr.

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Viadom, spécialisé dans la coiffure et le ménage à domicile, emploie 98 % de femmes qui, indique le dirigeant, « élèvent de plus en plus leurs enfants seules » et travaillent le plus souvent à temps partiel.

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D’autres critères d’attribution en cours de définition s’ajouteront, sans doute liés à la situation familiale, a-t-il précisé (…).

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Selon Christian Lehr, l’expérience s’étendra à partir de l’automne à de nombreuses autres entreprises de la Fédération du service aux particuliers (Fesp) pour bénéficier à 3000 à 4000 salariées en France. « Chaque entreprise définira librement ses critères », a-t-il déclaré (…)".

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Adie Connect, l’agence en ligne de l’Adie

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Reçu ce communiqué de presse de l’Adie :

L’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique), reconnue d’utilité publique, propose des prêts professionnels à des créateurs d’entreprise qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique.

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L’association fondée en 1989 par Maria Nowak vient de mettre en ligne son tout nouveau site, Adie Connect, véritable plateforme d’échanges et de soutien aux candidats du microcrédit.

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Adie Connect propose des microcrédits allant de 500 € à 2000 € pour une durée de 6 à 12 mois.

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Pour souscrire à ces microcrédits, l’entrepreneur devra procéder à 6 étapes afin de déterminer son besoin financier, ses coordonnées, son projet, son plan de financement, ses ressources, ainsi que son témoin.

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Suite à cela, Adie Connect accordera (ou non) une réponse de principe valable 3 semaines qui sera rendue définitive à la réception postale de justificatifs financiers.

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5 jours d’attente suffiront pour que le virement du microcrédit soit effectif. Adie Connect propose également des formations et un accompagnement individuel spécifique au projet de l’entrepreneur.

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Dans le cas ou la demande est rejetée, Adie Connect transfert le dossier du candidat à l’agence Adie la plus proche de son domicile afin d’approfondir son projet et de trouver des solutions adéquates.

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Les microcrédits accordés aux entrepreneurs relèvent d’un taux fixe de 9.71% et d’une contribution de solidarité de 5% de l’emprunt.

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Chaque candidat peut déjà calculer le montant de son remboursement grâce au simulateur de microcrédit mis en place sur le site d’Adie Connect.

Semaine du microcrédit du 2 au 6 juin

Du 2 au 6 juin, plus de 70 forums seront organisés dans toute la France à l’occasion de la 5e édition de la Semaine du microcrédit.

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Créée par l’Adie (l’Association pour l’aide à l’insertion économique) en 2005 à l’occasion de l’Année internationale du microcrédit, l’opération investira places d’hôtel de ville, rues piétonnes, métros, bus, centres commerciaux, marchés.

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Outre des informations sur l’Adie et le microcrédit, les forums mettent en avant le témoignage de micro-entrepreneurs financés par l’Adie. L’occasion pour le public de partager leur expérience et d’échanger sur la création d’entreprise de manière concrète.

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L’accent sera mis sur l’offre d’accompagnement proposée aux micro-entrepreneurs par l’Adie pour qu’ils pérennisent leur activité : conseils, services et formations adaptées à leurs besoins, proposés gratuitement pendant le remboursement du prêt.

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Le nouveau statut de l’auto-entrepreneur mis en place depuis le 1er janvier 2009 sera également à l’honneur de la Semaine du Microcrédit.

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En 2008, 50 grands forums et 40 forums de proximité ont été organisés en France métropolitaine et Dom-Tom. En 5 jours, 7 389 personnes n’ayant pas accès aux banques pour financer leur entreprise ont déposé leur projet.

 

Pour en savoir plus : http://www.semaine-microcredit.org/

Microcrédit : beaucoup plus de prêts à cause de la crise

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Lu le 28 mai sur le site des Echos :

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« Le nombre de prêts octroyés en microcrédit en France a augmenté de 30% en 2008, selon l'Association pour le droit à l'initiative économique (Adie) qui s'attend à une hausse du même ordre pour 2009, essentiellement à cause de la crise.

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L'Adie a accordé 13.000 prêts en 2008 contre 10.000 en 2007, a indiqué à l'AFP cette association, quasiment la seule habilitée par les pouvoirs publics à faire ce type de prêts destinés aux exclus du sytème bancaire traditionnel (…).

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Selon l'Adie, 75% des "micro-entrepreneurs" qu'elle a financés "se déclarent directement touchés par la crise économique actuelle". Pourtant, 80% d'entre eux se disent "optimistes pour les deux ans à venir".

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Ceux qui s'en sortent le mieux sont "ceux qui ont créé leur activité dans le domaine des services" tandis que "le commerce, et notamment le commerce ambulant, est plus fortement touché que les autres secteurs", poursuit l'organisme, qui a interrogé 452 de ses clients (…).

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La crise a aussi eu pour effet d'augmenter "un peu" le nombre d'impayés, a ajouté Maria Nowak, sans donner de chiffres. Ce taux n'a toutefois "pas explosé" car "nos clients travaillent souvent dans des secteurs qui sont moins touchés par la crise que la grande industrie", a-t-elle nuancé (…) ».

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Albi. Le Secours catholique champion du microcrédit

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Lu le 28 avril dans la Dépêche du Midi, édition du Tarn :

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« Président national du Secours catholique, François Soulage n'a pas de mots assez forts pour qualifier l'action de la délégation départementale.

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Venu hier après-midi inaugurer les locaux rénovés (440 000 €) 2, rue Lavedan à Albi, cet ancien banquier a été impressionné par les chiffres tarnais : « 505 bénévoles, plus de 3 000 personnes aidées, 6 250 donateurs : il faut quand même les trouver ! »

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Le président a salué en particulier les résultats en matière de microcrédit, dont l'antenne tarnaise est championne nationale (1) :

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« Sur 750 prêts réalisés depuis 2005 en France par l'intermédiaire du Secours catholique, 100 l'ont été dans le Tarn ! Et on ne note aucun impayé dans les remboursements ! Au pire, en cas de difficulté ponctuelle, le Secours catholique verse l'échéance, l'essentiel étant qu'elle soit honorée. »

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Particularité, ces microcrédits peuvent même bénéficier à des gens surendettés, à condition que ce soit pour retrouver un emploi, par exemple pour passer le permis de conduire. Et ils se font au Crédit mutuel, ce qui permet aux emprunteurs de « recouvrer une citoyenneté bancaire ».

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Les deux-tiers de la population active mondiale travaillera au noir en 2020, selon l'OCDE

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Lu le 8 avril dans Les Echos :

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« Aujourd'hui, 1,8 milliard de personnes travaillent au noir, soit plus de la moitié de la population active mondiale, selon une étude de l'OCDE. Un niveau sans précédent qui risque d'accroître la pauvreté dans les pays en développement.

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"1,8 milliard d'individus, soit plus de la moitié de la population active mondiale, travaillent sans contrat de travail ni prestations sociales. Ce chiffre devrait augmenter pour atteindre les deux-tiers de la population active en 2020" et même davantage si l'impact de la crise sur l'emploi s'aggrave, révèle une étude publiée par l'OCDE (…).

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L'Organisation recommande "une action rapide" axée autour de la création d'emplois de qualité, en développant notamment l'acquisition de compétences par les travailleurs et en soutenant les travaux publics et le microcrédit. "L'aide des pays donateurs est essentielle", conclut l'étude ».

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